Не секрет, что для многих тема рефинансирования является крайне неприятной. Но для людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, этот метод может помочь сэкономить на процентной ставке и снизить ежемесячный платеж по кредитам. Давайте посмотрим на особенности рефинансирования в российских условиях.
Давным-давно кредит ярко ворвался в нашу жизнь и стал привычным явлением. Даже противники кредитов время от времени берут деньги в долг у друзей или родственников. За последнее десятилетие многие из нас сроднились с ежемесячными банковскими выписками и кредитными отчетами. А вот новомодное и пафосное явление рефинансирование появилось совсем недавно. Спрашивается, зачем нам занимать деньги у одних, чтобы отдать другим, да еще и выплачивая проценты? Какой в этом смысл?

А смысл, как ни странно, есть. Сейчас попробуем разобраться. Итак, рефинансирование позволяет добиться сразу двух целей:

— Досрочно и в полном размере выплатить текущий кредит.
— Стать клиентом банка с более выгодными условиями кредитования.
— Снизить ежемесячный платеж

Как это работает? Все просто. За счет того, что первый кредит уже частично погашен, занимать у второго банка нужно меньше. А срок кредитования при этом снова возрастает. Все довольны. Нагрузка на семейный бюджет снижается.
Бывают случаи, когда снизить процентную ставку не удается. Поэтому, стоит заранее определить стоит ли брать новый кредит и будет ли для вас это выгодным.

Рефинансирование, как правило ,проводят по трем направлениям: ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты наличными.

Самым прибыльным направлением рефинансирования для банков остается рефинансирование кредитов на жилье (ипотечных кредитов). Это связано с тем, что срок, сумма и проценты по договору кредитования жилья всегда максимальные. К тому же, при рефинансировании ипотеки, документы на дом или квартиру переоформляются на второй банк, который дает деньги на погашение вашего ипотечного долга. Ваше новое жилье становится залогом.

Банки соглашаются на рефинансирование автокредитов в основном для того, чтобы перевести валютный кредит в рублевый. Это выгодно для банка, поскольку ставки по рублевым кредитам выше. В сфере рефинансирования автокредитов набирает популярность система обмена старых автомобилей на новые. Это явление называют trade-in. Автомобюиль сдают в дилерский автосалон. Его стоимость зачисляется на счет банка в качестве первоначального взноса за ваше новое авто.

Рефинансирование потребительских кредитов выгоднее для заемщика, чем для банка. Хотя интерес банка тоже понятен — он получает нового клиента, который раньше был клиентом конкурентов.

Программы рефинансирования давно существуют во всех больших банках России.
Хотелось бы еще кое-что сказать: обращайте внимание не только на банки, которые проводят яркие рекламные компании и находятся в центре внимания общественности. Зачастую условия у них не самые выгодные. Лучше изучите различные предложения на рынке рефинансирования, ищите то, что подойдет именно вам.
Будьте готовы к тому, что вам придется повторно собирать все документы, подтверждающие вашу личность, вашу занятость и уровень доходов для того, чтобы подать заявку на рефинансирование. Убедитесь, что вы выбрали надежный банк или кредитное общество.

Решение о рефинансировании принимает кредитный комитет. Банк всегда проводит тщательную проверку ваших данных и информации, которую вы предоставили о себе. В некоторых случаях банк может затребовать дополнительные гарантии.
В случае положительного решения, банк перечислит сумму вашего долга на счет первого банка, в котором вы брали кредит. А вам выдадут график платежей по новому кредиту.

Стоит учесть, что банки, которые проводят рефинансирование кредитов, всегда смотрят на вашу кредитную историю. Им важно знать, что у вас не было просрочек и что вам можно доверять. Ни один банк не захочет рисковать и связываясь с недобросовестным заемщиком. Ведь, если снова появятся регулярные просрочки, ничего хорошего из этого не выйдет.

А для многих заемщиков имеет смысл рассмотреть вариант не рефинансирование, а реструктуризации, причем не в новом банке, а в том, в котором находится ваш «проблемный» кредит. Будет лучше прийти в ваш банк и честно сознаться в финансовых трудностях, предоставить документальное подтверждении, и заверить всех, что вы готовы работать над погашением кредита. Скорее всего, банк пойдет вам на уступки или предложит один из вариантов решения проблемы: отсрочит выплату процентов или проведет реструктуризацию вашего долга, или увеличив срок кредитования и снизив ежемесячный платеж.

Напоследок хотелось бы добавить, что не бывает неразрешимых проблем, даже с кредитами. Существует много путей рефинансирования и реструктуризации. Будьте ответственными и серьезными, думайте наперед и грамотно просчитывайте семейный бюджет. И не забывайте вовремя обращаться за помощью! Желаем удачи!